提前還款一定更劃算嗎 提前還貸要注意些啥
作者:MrHouse房小白 來源:騰訊財經 更新時間:2017年12月05日 【字體:大 中 小】
到底要不要提前還貸呢?到底什么情況下適合提前還貸?
首先小編要和大家說的是:只要基準利率不調整,房貸貸款利率上調對已發放貸款是沒有影響的。
那什么情況下適合提前還貸,提前還貸的注意事項又有哪些?
適合提前還貸
有人是因為要購買第二套房,想先還清貸款降低首付;有人是因為要賣房提前還貸。
當然,也會有人覺得提前還貸能省不少利息,總結以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。
1、如果是等額本息貸款,沒有超過貸款年限三分之一,提前還款比較劃算;
2、如果是等額本金,沒有超過整體貸款年限四分之一,可以做一部分提前還款;
3、除了五年定存一點投 資理財都不會的,就提前還吧,還完了經�?纯丛趺蠢碡�,相信對你一定有幫助;
4、想還清貸款作抵押的,或者還清貸款撤抵押賣房的,沒啥說的必須還;
5、死活不能欠銀行錢,不管是家里人催還是自己強迫癥,早還早省心。
不適合提前還貸
1、用公積金貸款的,或者貸款時享有較大折扣的(一般為8.5折,當然也有極少數人還在享受7折利率優惠)
目前,公積金五年期以上貸款利率為3.25%,商業貸款基準利率為4.9%,再加上折扣,執行利率就達到了4.165%,可以說是非常低的水平。
由于已享受較低折扣的利率優惠,拿手中的閑置資金做一些理財更為劃算。
相反,進行提前還貸的話,要按照合同支付一筆高昂的違約金。
2、等額本金還款期已過1/3的
等額本金是將貸款總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。
也就是說,越到后期,這種方式所剩的本金越少,所產生的利息也越少。
如果你已經還款超過1/3了,就說明已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的
等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。
也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
提前還貸如何操作
看完提前還款的情況分析,你適合提前還款嗎?如果適合怎樣操作呢?有哪些問題需要注意?
需要弄清楚貸款銀行對提前還貸的相關規定:
在還款之前,先去銀行了解清楚貸款銀行對于提前還貸有哪些具體的規定,比如:
提前還貸是否有違約金,如果有違約金,其收取的標準怎樣;
提前預約還貸時間是否有要求;以及對提前還貸的數額又會否有規定等等。
若是組合貸款方式,建議先還商業貸款。
如果買房時,你選擇的是“商業貸款+公積金貸款“組合貸款的方式,建議先還商業貸款,因為相比公積金貸款,商業貸款的利息比較高,如果先將商業貸款的那部分還清了,那么對于個人和家庭來說,每月的房貸壓力必定會減輕很多,而且利息也同時節省不少。
提前還貸所需材料
一般辦理提前還款,需要先向銀行預約,具體可以咨詢貸款銀行相關政策。提前還貸的所需材料:
一、身份證原件及復印件;
二、具備貸款賬號的證明材料(包括但不限于:借款合同、對賬單、還款計劃單等);
三、提交《提前還款申請表》、還款卡,并在柜臺存入提前償還的款項即可。
小提示:“還完房貸”后別忘記撤銷抵押登記。
還完貸款之后,房產持有人需要到銀行辦理一個撤銷抵押登記的手續,再到房管局撤銷抵押登記,這個時候房主才對房產擁有了完整的所有權。
如果這個手續不辦理,將會影響以后房屋的產權交易、繼承等,帶來不必要的麻煩。